每个人都希望手中钱最大限度保值增值，如果说过去消费者更多的是局限在储蓄、买国债等方式中的话，今天，银行开展的个人金融理财服务无疑为这个愿望找到了一条更宽阔的途径。
所谓个人理财，就是银行为满足自然人的多样化需求而推出的一系列金融服务，如理财咨询、理财分析、存单质押、开具存款证明以及委托存款转期转帐等。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等。1997年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，开始受理个人的多种理财服务。截至1998年底，该行以私人理财形式累计吸收的存款超过了2个亿，累计发放贷款1．2亿，存贷比例不超过40％，而不良贷款率为0，贷款本金回收率和利息回收率达100％。
如此高的贷款质量自然会受到各商业银行的青睐，此后，工、农、中、建四大国有商业银行都分别在一些城市中进行了个人金融理财试点，并取得了意想不到的好效果。工商银行浙江分行是个人金融理财服务开展得较成功的一家银行，据那里的的同志介绍，个人理财业务一经推出，就受到了老百姓关注，每天前来咨询或打电话的人很多，银行印发的宣传单很受欢迎。
现在个人理财服务已成为各大银行间新的竞争点。与国外不同，目前我国银行所有的个人理财服务都是免费的，而且没有任何资金限制，也就是说，即使你在这家银行没有存款，也同样可以免费享受该行的个人理财服务。但是，银行并没有因为这方面原因而丧失积极性，主要是因为银行把提供个人理财服务看成是吸引资金大户的一个重要手段；而且他们看重的并不是“立竿见影”的经济效益，更多的是这项业务引发的社会效益，从而带来相关业务的发展，以及在其他方面的受益。
个人金融理财何以受到老百姓的欢迎呢？工行浙江分行的金先生说，老百姓手中有了闲钱是首要前提，如何使手中钱保值增值，而又无须冒太大的风险的难题使他们迫切需要“顾问”和“参谋”；二是个人金融理财具有很强的针对性，由于个人理财是“一对一”的服务，银行的“理财顾问”一般会根据客户的资产情况、家庭现状等，有选择地向其介绍各类投资品种。这种服务的针对性增进了银行与客户间的情感交流。
有关人士称，由于历史的原因，我国居民对银行有一种天然的信任感，银行开办个人理财业务将比信托投资公司、证券公司、其它各类咨询公司更有优势，更容易受到老百姓的青睐。首先是节约了信息成本。理财专家可以随时提供各种金融产品的风险、收益率及流动性特征，可以免除居民个人自行去了解各种金融产品所花费的时间、精力和财力，从而节约了个人乃至整个社会的信息成本；其次是提高了居民个人的投资收益。居民可以在对金融市场、金融工具不太了解的情况下，不费神地获得个人偏好的投资方式的最大化收益；三是减少了居民投资的盲目性和投机性，避免了居民受一些不法地下理财场所的欺骗。根据理财专家的建议，居民可更加全面考虑收益与风险间的关系，使个人的投资更趋理性。
个人金融理财在西方发达国家十分普遍。包括个人理财服务和对私人贷款，其比重一般都占银行业务量的30％以上。个人金融理财作为国外各大银行一项主要业务，其所涉及的范围相当广泛，包括提供外币汇兑比率，债券、信托资金，资金管理、信贷咨询等。其服务的对象多是从事医生、律师、企业主管、体育明星等高收入阶层的人士，所提供的也往往是替个人量身打造的专门理财服务。服务费用的收取根据具体情况有所不同，如在香港，存款超过20万港币的人才有资格跨进汇丰银行大门。
理财重在一个“理”字，理财的好坏决定了收益率的高低。居民往往希望把个人的资金通过银行投向自己尚未涉足过的高收益产业，如房地产、股票、债券、投资基金等。但是，尽管目前社会对个人金融理财服务需求声较高，但国内商业银行在现阶段不能进行操作。原因在于长期以来，在计划经济体制下，银行一直充当财政的会计，大量从事的基本上是表内业务，金融服务功能明显不足；此外，国内实行金融分业经营，银行与信托投资公司分家，银行不得经营信托投资一类的业务，银行若参与资金实际运作，属违法行为。因此，目前银行对外理财只能提供咨询性服务，而不能从事“代客理财”的实际操作；三是专业人才严重匮乏，有的银行将员工送到香港等地的银行培训，成本很高。因此国内财经院校还要做好培养有关专业人才的准备。
从长远来看，我国个人理财的前景十分广阔，但是居民对个人理财认同和理解以及银行开展这项业务使其逐渐完善和成熟都需要一个过程。
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